中國民生銀行首席信息官張斌：數(shù)字金融可以顯著降低成本、減少信息不對稱而提升金融效率｜2023華夏機構(gòu)投資者年會
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中國民生銀行首席信息官 張斌本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道1月5日，由華夏時報社主辦的第十七屆華夏機構(gòu)投資者年會在京召開，同時揭曉第十七屆金蟬獎。本次年會主題為“探尋高質(zhì)量發(fā)展新動能”，來自經(jīng)濟金融業(yè)內(nèi)知名學(xué)者、行業(yè)優(yōu)秀企業(yè)代表齊聚一堂，共同為中國經(jīng)濟的未來建言獻策、共求發(fā)展。中國民生銀行首席信息官張斌在會上提到，發(fā)展數(shù)字金融，是以數(shù)據(jù)要素與數(shù)字技術(shù)雙輪驅(qū)動，通過經(jīng)營管理活動的數(shù)字化和智能化，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及商業(yè)模式的優(yōu)化和創(chuàng)新。同時，張斌表示，數(shù)字金融支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟發(fā)展，促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，也能更好地服務(wù)于傳統(tǒng)經(jīng)濟。數(shù)字金融具有基礎(chǔ)性和不可或缺性“從數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)系看，數(shù)字金融構(gòu)建起數(shù)字經(jīng)濟的底層基礎(chǔ)設(shè)施，如電子支付系統(tǒng)、智能合約平臺等，為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供重要支撐。”張斌說道。在數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)系上，張斌還表示，數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟具有產(chǎn)業(yè)聯(lián)動、協(xié)同發(fā)展的特征。數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展催生了新的金融需求和服務(wù)模式，推動了數(shù)字金融的進步；數(shù)字金融的創(chuàng)新發(fā)展又促進了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，以及交易效率、資源配置效率的提升。近日，中央金融工作會議明確提出，要加快建設(shè)金融強國，推進金融高質(zhì)量發(fā)展，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。張斌提出，金融強國必然建立在現(xiàn)代金融體系之上。從數(shù)字金融與現(xiàn)代金融的關(guān)系看，數(shù)字金融是現(xiàn)代金融發(fā)展的重要特征和趨勢，數(shù)字金融的智能化、自動化和便捷化提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。不僅于此，數(shù)字金融從金融功能、金融深化、金融結(jié)構(gòu)等多個方面對現(xiàn)代金融體系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，并與之形成了相互促進的關(guān)系。從數(shù)字金融與數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融與金融強國兩個關(guān)系的分析，揭示了數(shù)字金融的重要性，數(shù)字金融具有基礎(chǔ)性和不可或缺性的特征。張斌提到，數(shù)字金融可以顯著降低成本、減少信息不對稱而提升金融效率，因此可為各個產(chǎn)業(yè)和各種客群提供更高質(zhì)量的金融服務(wù)，同樣，也可以為“五篇大文章”中的科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展提供助力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得階段性成效近年來，民生銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得階段性成效。張斌介紹，民生銀行通過智慧銀行和生態(tài)銀行建設(shè)，全行經(jīng)營管理數(shù)字化水平顯著提升。具體而言，在營銷方面，該行打造智慧營銷大腦，建設(shè)企業(yè)級客戶數(shù)據(jù)平臺、智能投放與AB實驗工具，建立了精準(zhǔn)營銷和全渠道經(jīng)營能力。在風(fēng)控方面，打造了四層四端智能風(fēng)控體系，利用大數(shù)據(jù)、風(fēng)險圖譜和機器學(xué)習(xí)技術(shù)，風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力明顯提升。在運營方面，集中作業(yè)與業(yè)務(wù)受理直通式對接，通過采用機器人技術(shù)和遠(yuǎn)程服務(wù)模式，大幅提高了業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度。在辦公方面，通過引入飛書打造全新辦公平臺“i民生”，不僅極大提高了全行協(xié)同辦公效率，對于倡導(dǎo)“敏捷、協(xié)同、高效、創(chuàng)新”的文化也發(fā)揮了積極作用。與此同時，張斌介紹，民生銀行生態(tài)金融產(chǎn)品與模式實現(xiàn)了0到1的突破，進入持續(xù)迭代創(chuàng)新的新階段。利用供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)、場景數(shù)據(jù)和企業(yè)關(guān)系圖譜，推出依托大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系的“訂單e”、“采購e”等線上化數(shù)據(jù)增信產(chǎn)品，“出口e融”特色產(chǎn)品。截至2023年12月底，生態(tài)金融業(yè)務(wù)融資余額1470億元，較年初增幅99%。面向中小微企業(yè)，打造了“民生e家”一站式非金服務(wù)體系，涵蓋人事、財務(wù)、薪酬、稅務(wù)等功能。此外，還推出了“財資云”，“民生云”系列產(chǎn)品。截至2023年12月底，該行已與600余個生態(tài)伙伴建立合作關(guān)系，簽約服務(wù)B端客戶1.5萬戶。張斌還提到，民生銀行在推進數(shù)字金融建設(shè)的過程中，始終將數(shù)字金融賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，促進科技、綠色、普惠、養(yǎng)老金融放在優(yōu)先的位置。首先，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品。如利用數(shù)字技術(shù)分析“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)的科創(chuàng)實力、財務(wù)狀況等，推出全線上信用貸款產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”，并著手打造“客戶評價、金融產(chǎn)品、投研賦能、生態(tài)服務(wù)”四大平臺，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。此外，民生銀行還與科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司開展聯(lián)合創(chuàng)新，幫助其利用領(lǐng)先技術(shù)開發(fā)行業(yè)適用的產(chǎn)品。如與華為建立了聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，共同探索數(shù)據(jù)湖倉平臺的演進，大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。與字節(jié)跳動共同研發(fā)負(fù)載混合部署解決方案等。在普惠金融方面，張斌介紹，2008年以來，民生銀行在國內(nèi)率先開始小微金融服務(wù)探索。為進一步提升小微金融可獲得性，該行構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)分析的主動授信智能決策體系，推出了“民生惠”主動授信產(chǎn)品。同時，該行依托黑龍江省農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)推出了“農(nóng)貸通”產(chǎn)品，基于新疆全棉市場大數(shù)據(jù)推出“棉農(nóng)貸”，惠及廣大棉農(nóng)。下一步，民生銀行將以數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和科技規(guī)劃為指引，持續(xù)提升數(shù)據(jù)能力和科技能力；以七大數(shù)字化解決方案為支撐，加快推進智慧銀行和生態(tài)銀行建設(shè)；投入更多資源，以數(shù)字金融支持科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融的創(chuàng)新發(fā)展。“新征程上，民生銀行將全面、深入貫徹落實中央金融工作會議精神，強化使命擔(dān)當(dāng)，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)做好數(shù)字金融大文章，用數(shù)字金融支持科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融邁上新臺階。”張斌說道。責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉
